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網貸解決融資難解憂背后存隱憂

　2013-5-16

最近央視新聞報道，溫州市民諸葛忠誠看到一家網絡平臺上掛出了小企業主林大鵬的借款信息，就把錢借給了素不相識的對方。少的幾百元、多的幾千元，好幾個放款人的加入讓林大鵬5萬元的借款需求幾個小時就達成了，這是目前在溫州金融改革試點中推出的新招：民間撮合借貸。也就是說，借助網絡借貸平臺，把普通放款人和數以萬計缺資金的小微企業主們連在一起。借款方發布借款需求和利息，放款人自主選擇是否借款。當然，利息根據央行對民間借貸的規定：不能超過24%。
　　
　　據了解，為了保證資金安全，網貸公司已經對借款人做過詳細的入戶調查，并且根據房產等評估出借貸的額度，信息也在網上公布。如果還款記錄好，以后借款的金額還會提高。網貸平臺還會把借貸資金的一部分作為風險撥備，放款人遇到損失，撥備金就可以先行賠付，由網貸平臺的擔保公司負責追索。
　　
　　此舉對以小微企業為主的紡織企業而言，是否是一個解決融資難的有效途徑？高額利息對放款人的確具有巨大利益誘惑，但是放出去的資金連本帶利能否按時收回？是否存在風險隱患？
　　
　　對此銀行業內人士認為，此舉借助互聯網，可提高資金的使用效率，優化市場資金配置，是對銀行業務的一種補充，促進了實體經濟的發展。但是，這一新生事物存在較大風險，需要審慎對待，規范發展。
　　
　　首先，網貸平臺的擔保公司在與放款人、借款人沒有見面簽署擔保協議的情況下，擔保無效。同時，擔保公司的償還能力有限，一旦發生大額資金風險，將產生資金鏈斷裂的金融風險。如果出現不良貸款，銀行資產保全部會通過對抵押物的合法拍賣等手段減少損失，但是網貸平臺的擔保公司可能會采取非法手段彌補損失，增加了社會的不安定因素。
　　
　　其次，網貸公司對借款人所做的房產等評估信息，核實其真實性存在很大難度，信用風險難以控制。網絡借貸需要在誠信基礎上、法律基礎上的健康環境下發展。
　　
　　再次，雖然銀行機構的利息遠低于網貸公司，但由于種種原因借款人無法滿足銀行貸款條件，只好花高額利息獲取貸款從事經營等活動，而經營活動沒有穩賺不賠的時候，一旦償還不上本金利息，放款人將面臨資金風險。
　　
　　在目前情況下，網貸公司能否確保放款人的資金保全、放款人在追求高收益時是否能夠承受高風險，是網絡借貸業務能否持續發展的關鍵問題。
　　

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